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一、学平险是什么，有什么用？

学平险，全称是“中小学生平安保险”，属于团体保险的一种，是专门针对中小学生开售的一种保险，也是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。

但在2015年，教育部、财政部等多部门联合印发的《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》中明确指出，“严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险”。

因此，现在的学平险往往是由学生入学时自愿投保，不再具有强制性。

学平险最大的特点在于，保费便宜而且保障范围比较宽泛。

在保障范围上，经过多年发展，逐渐从一年期意外险变成了保意外、疾病医疗甚至重疾的“全能险”，但是每项责任保额并不高，在医疗保险范围与比例上也会有一定的限制。

从核心来看，学平险提供的仍是意外伤害、意外医疗保障，有的还包含小额住院医疗保障。

总的来说，学平险可以理解成是一款一年期意外险+小额住院医疗险的组合，除此之外可能还带有锦上添花的其他责任。

学平险的优缺点，其实是比较明显的。从优势上来讲，学平险的费用都不高，并且可以提供多项保障，范围很宽泛。

但是学平险大多有以下两个缺陷：

1、医疗责任大多限制在社保范围内

学平险同社保自费药和自费项目规定一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容都不予保障。

报销限制在社保范围内，在实际报销中作用有限，报销不够充分。

2、虽然保障项目多，但保额都不高

学平险保障项目虽多，但是保额都不是很高，可以说是“雨露均沾”式保障。

身故保额对孩子来说不需要特别考虑，医疗保额不足，也就意味着学平险只能承担小额医疗风险的报销，如果遭遇重大疾病，还是需要百万医疗险来报销。

有些学平险还带有重疾责任，保额多是2～5万或类似额度水平，只适合作为重疾险的一个额外补充，单独依靠学平险并不能充分抵御重疾风险。

二、“学平险”怎么挑？

但学平险有不可忽视的优势，所以很多家长愿意为孩子买一份。那么学平险挑选时要注意什么呢？

有以下几点要重点注意：

1、身故额度不重要，医疗报销是王道

对于没有收入，不承担家庭经济责任的儿童来说，身故额度是8万还是10万并不重要，家长要重点关注医疗报销责任。

报销范围基本都是限制在社保范围内的，我们没得选，那就选择免赔额更低的，以及报销额度、报销比例更高的。

2、意外责任是重点，重疾只是锦上花

学平险最早推出的时候，其实就是以意外责任为主要责任的，后来产品形态逐渐丰富，有的还加了重疾责任。

但是，学平险能提供的重疾责任往往都比较鸡肋，几万块的保额，真的遇到重大疾病时，用处很小。

所以，即便有了带重症责任的学平险，还是要给孩子配置重疾险。

在选择学平险时，要挑选核心意外责任更好的，别太纠结锦上添花的重疾责任。

3、医疗责任重报销，住院津贴放次要

医疗责任既包含住院报销，也可以包含住院津贴责任，住院报销是实报实销的，而住院津贴是按照住院天数给的。

有些家长觉得住院津贴每天可以领的钱是确定的，会更偏爱这个责任，但实际上，更高的报销额度、报销比例会比住院津贴更实用。

总的来说，学平险主要保障的是意外责任，在挑选时要重点关注意外医疗的报销额度与比例。

其实很多家长不知道的是，除了线下众多纷杂的学平险，在互联网上其实还有更好的儿童意外险，价格也非常便宜。

三、给孩子买保险，别囿于学平险

互联网渠道低营销成本、高投保效率的优势催生了许多高性价比的产品，在儿童意外险的选择上，给家长们提供了更好的选择。

我们知道，学平险的意外医疗报销都是限制在社保目录下的，报销很不充分。但互联网上有的儿童意外险意外医疗报销不限社保范围，价格也很实惠。

当然，在考虑商业险之前，先给孩子把最基础的社保上好，国家社保是福利项目，而且有社保的话投保商业医疗险会便宜很多，千万记得上。

总结

学平险保费便宜，保障范围广泛，但每项保障额度都不高，而且医疗报销范围与比例上也会有一定的限制。

从核心来说，学平险提供意外伤害、意外医疗保障，有的还包含小额住院医疗保障。

其实，线上很多产品性价比更优于学平险，家长可以纳入考虑范围，综合挑选。