沃保网

很快，孩子们也要放寒假了，假期少不了家庭出游、走门窜巷的，孩子调皮起来，磕磕碰碰是常事。

因此，最近咨询少儿意外险的朋友又多起来了。

今天，就跟大家说说少儿意外险。

主要内容如下：

给孩子配置意外险的注意事项

产品推荐

一、给孩子买意外险要注意什么

给孩子买意外险，门道就更多了。

1、保额限制

银保监会为了防止出现父母故意杀子骗保的极端案例，对未成年人的身故保险金额度有限制：

不满10周岁的，身故保险金给付限额不得超过人民币20万元；

已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

买了高于这个额度的意外险，最后也是赔不到那么多的。

父母们在保额限制范围内为孩子挑选产品即可，不必执意追求高保额。

2、意外伤残

意外险是唯一保残疾的保险了。

一般都是根据伤残等级来赔付，伤残等级越高，赔付比例越多。

根据《人身保险伤残评定标准》，伤残可以分为一到十级，一级最严重，即全残，可赔100%保额；十级是相对最轻微的伤残，一般赔10%保额；二至九级的同理，每级按10%的赔付比例推算。

但要注意，有些意外险不是所有伤残等级都赔，比如今年开学的时候，我帮一个朋友看学校要求购买的学平险，里面就只赔七级以上的伤残，一般人不认真看条款就没发现。

所以大家买的时候要看清楚，是否一到十级伤残都可以梯级赔付。

3、意外医疗是重点

对于孩子来说，一份意外险，最实用的应该就是意外医疗部分了。

和百万医疗险的挑选原则相似，主要都是从报销范围、报销额度和比例、免赔额等方面来对比。

报销最好不限制社保内；

报销额度越高越好（注意孩子的医疗报销的保额没有限制），报销比例越高越好；

免赔额越低越好。

爸爸妈妈们可以从这些维度上对比产品，判断意外医疗保障是否充分。

3、特殊保障

和成人意外险不同，有些儿童意外险，还会有针对孩子的保障，比如疫苗接种、骨折津贴或医疗报销等；

有些产品更与时俱进，预留了熊孩子的闯祸专款，即监护人责任保障。孩子因为过失造成第三人的人身伤亡或者财产损失，只要在保障责任内，就可以得到赔付。

比如孩子打球砸碎了人家的玻璃，撞伤了别人手臂，甚至因此惹上官司，都可以申赔。

有需要的朋友可以关注一下。

4、做好保单管理，及时续保

意外险一般都是交1年、保1年的短险，家长们要做好保单管理，在保障期末的时候及时给孩子续保。

二、热销少儿意外险产品测评

我从市面上给大家摘了几款热销、而且性价比也比较高的少儿意外险来分析，如果还没有给家里的熊孩子投保的宝爸宝妈们，下面就是绝对的干货啦。

保障全面、性价比高：大保镖少儿版、少儿护身福，意外医疗保障充足，还有住院津贴，保费也可以接受；

最便宜：泰康极致意外险2019（学生版），每年只需要33元，不过要求是6-17岁学生，保障内容比较简单，但该有的意外身故/伤残、意外医疗都没落下；

想买大公司的：平安少儿综合意外险，有特定的额外交通意外保障，适合经常带孩子外出旅游的；

高保额：平安少儿综合意外险、萌宝保、少儿护身福，最高50万保额；

想要疫苗保障：大保镖少儿版、萌宝保、少儿护身福，都有相应的赔付条款；

家有“熊孩子”的：国泰萌宝保、少儿护身福，都有监护人责任。

1、大保镖少儿版

大保镖少儿版的保障条件设置得很踏实，一点都没有搞噱头的意思。

20万基本保额，身故、伤残都可赔；

另外意外医疗报销额度就有5万（别家需要三五十万基本保额才会有这么高的医疗报销额度），而且不限社保，100%报销，0免赔；

此外还有丰厚的住院津贴，累计1.8万。

大保镖还设置了疫苗意外附加险，才9块钱。

保障非常充足，赔付条款友好，保费便宜，首推。

它家还有个100万保额的成人意外险，有需要的父母也可以给自己配上。

2、平安少儿综合意外险（小顽童综合意外险）

这款意外险出自平安财险，很适合那些对大公司有天然信任的宝妈宝爸们。

有3个版本，20万/30万/50万保额档；基础保障全面，保费也不贵。

这款少儿综合意外险的模式简直是从成人意外险直接复制过来的，身故、伤残、医疗之外，还有特定的交通意外赔付，有意识带孩子远行看世界的家长可以考虑这款。

另外平安财险还出了一款小顽童意外保，无论名字和保障内容，都和这款少儿综合意外险保障条件非常相似：

基础保障几乎一样，少了特定交通意外赔付，但是多了一项允许附加20万保额的烧烫伤意外医疗，更适合学龄前儿童。

3、泰康极致意外险2019（学生版）

这款保费非常便宜，每年33元，一顿外卖钱。

意外身故、伤残、医疗基础保障都有；

但意外医疗报销有点短板，报销额度过低，只有5000，而且限定在社保内。

预算十分有限的朋友，再考虑这款吧。

4、国泰萌宝保

国泰萌宝保选择在支付宝上线，平台自带流量，也因为产品本身比较能打，保障条款切中了很多家长的痛点，最初的保费才59元，相当于赔本赚吆喝，吸引了很多用户。

萌宝保有安心和无忧款两个版本，保障内容基本是一样的，只是基本保额分别为20万和50万。

20万基本保额，3万意外医疗报销额度，不限社保，0免赔，100%报销；

有住院津贴，每天30元，最多180天，相当于5400元分期给；

切中家长心窝的是，接种意外保障，接种导致的身故、医疗、失效都可以申赔；

还有“熊孩子”保障，监护人责任3万，但免责条款有点多。

最近这款产品保费涨至79元，不过性价比依然还可以。

5、少儿护身福

前面的萌宝保是依托支付宝，少儿护身福则是依托腾讯平台，都是自带大流量的主儿。

保障设置也挑不出毛病，基本保障和大保镖十分相似：

20万基本保额，5万意外医疗报销额度，不限社保，100%报销，0免赔额；

有住院津贴，100元/天，最多180天。

接种意外保障、监护人责任，都有；

和其他产品不同的是，还有意外骨折/脱臼的津贴条款。

也是一款保障充足、性价比高的产品。

三、总结

很多人是因为意外险才入的保险的门，但是对于意外险，还是一知半解，甚至有误解的。

意外险虽然便宜，但毕竟只保意外，更多的风险，来自于人们自身的疾病，这也是意外险便宜的原因之一；

所以各位父母们切记绝不能贪小便宜只给孩子买个意外险，孩子的重疾险和医疗险才是重点~

最后我还有一句要提醒大家的：给孩子买保险前，一定要确保爸爸妈妈们自己已经做好了保障哦。